원금 균등 상환 / 원리금 균등 상환

원금 균등상환

원금 균등상환은 대출 원금을 매달 동일하게 상환하는 방식입니다. 

이는 대출 시간 동안 매달 상환해야 할 원금이 일정하게 고정되어 있는 특징이 있습니다. 이자 부분은 잔여 원금에 따라 변동하기 때문에, 초기에는 이자 부담이 크고, 시간이 지날수록 이자 부담이 줄어두는 구조입니다. 

원금 균등상환의 장점

• 이자 부담 경감 : 대출 초기에는 원금이 많기 때문에 이자 부담이 높지만, 시간이 지남에 따라 원금이 줄어들면서 이자도 감소하게 됩니다. 이로 인해 대출 만기일에는 이자 부담이 상당히 경감됩니다. 
• 상환 계획의 용이성 : 매달 상환해야 할 원금이 일정하기 때문에, 예산 계획을 세우기가 수월합니다. 즉, 장기적으로 재무 계획을 세우기에 유리합니다. 

원금 균등상환의 단점

• 초기 부담 : 초기 몇 개월(일정 기간) 동안 상환 금액이 높아지기 때문에, 단기적으로는 재정적으로 부담이 될 수 있습니다. 특히, 첫 몇개월 동안은 원금과 이자를 합한 금액이 상당히 클 가능성이 있습니다. 
• 총상환액 증가 : 이자 부담이 초기에는 크기 때문에, 전체적으로 상환하는 금액이 원리금 균등상환에 비해 높을 수 있습니다. 

원금 균등상환이 유리한 경우

• 장기 대출을 고려할 경우 : 원금 균등상환은 대출 기간이 길어질수록 이자 부담이 점차 줄어드는 구조입니다. 따라서 장기적으로 대출을 상환해야 하는 경우, 초기에는 이자 부담이 크지만 시간이 지남에 따라 이자 비용이 감소하여 전체 상환액이 낮아질 수 있습니다. 이러한 이유 때문에 대출 기간이 긴 경우 원금 균등상환이 유리할 수 있습니다. 
• 초기 상환 능력이 있는 경우 : 초기 몇 개월 동안 높은 상환 금액을 감당할 수 있는 재정적인 여유가 있다면 원금 균등상환이 유리할 수 있습니다. 초기 부담이 크더라고 장기적으로 이자 부담이 줄어들기 때문에 전체 상환 비용을 절감할 수 있습니다. 
• 조기 상환 계획이 있는 경우 : 대출을 조기에 상환할 계획이 있다면 원금 균등상환이 유리합니다. 초기 원금 상환이 빠르게 이루어짐에 다라 이자 비용이 줄어들기 때문입니다. 따라서 조기 상환을 고려하는 경우에는 원금 균등상환 방식을 선택하는 것이 좋습니다.

원리금 균등상환

원리금 균등상환은 매달 상환하는 금액이 일정한 방식입니다. 

이는 원금과 이자를 합한 금액이 매달 동일하게 지불하게 됩니다. 초기에는 이자 비중이 높지만, 시간이 지남에 따라 원금 비중이 증가하게 됩니다. 

원리금 균등상환의 장점

• 예측 가능성 : 매달 상환해야 할 금액이 일정하기 때문에, 재정 계획을 세우기가 용이합니다. 특히 월금을 기준으로 예산을 짜는 사람에게 적합합니다. 
• 초기 부담 완화 : 초기 상환 금액이 원금 균등상환에 비해 낮기 때문에, 재정적인 부담을 덜 수 있습니다. 이는 대출 초기에 유동성이 부족한 경우에 유리하게 작용합니다. 

원리금 균등상환의 단점

• 총이자 부담 증가 : 초기에는 상대적으로 이자 부담이 적지만, 전체 대출 기간 동안 총 이자 비용은 원금 균등상황보다 높을 수 있습니다. 이는 대출 기간이 길어질수록 더욱 크게 작용합니다. 
• 상환 계획의 불확실성 : 매달 상환 금액이 일정하지만, 시간이 지남에 따라 원금과 이자의 비율이 변하기 때문에 예기치 않은 재정 상황 변화에 대응하기 어려울 수 있습니다. 

원리금 균등상환이 유리한 경우

• 초기 재정 부담을 줄이고 싶은 경우 : 원리금 균등상환은 매달 상환 금액이 일정하기 때문에 초기 상환 부담이 적습니다. 따라서 취업, 창업 초기와 같이 대출 초기에 유동성이 부족한 경우에 유리합니다. 안정적인 월 납입금을 통해 재정 계획을 세우기가 유리합니다. 
• 단기 대출을 고려할 경우 : 대출 기간이 짧다면 원리금 균등상환이 더 유리할 수 있습니다. 짧은 기단 동안 원금과 이자를 균등하게 상환하기 때문에, 총이자 부담이 상대적으로 낮아질 수 있습니다. 또한, 대출 만기 시점까지의 이자 비용이 적기 때문에 전체적인 상환액이 줄어드는 효과를 볼 수 있습니다. 
• 변동 금리 대출의 경우 : 변동 금리 대출의 경우, 초기 금리가 낮을 때 원리금 균등상환이 유리할 수 있습니다. 낮은 금리로 인해 초기 상환 금액이 적고, 향후 금리 상승이 우려된다면 안정적인 월 납입금을 유지하는 것이 도움이 될 수 있습니다.